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अमेरिकी सेवानिवृत्ति प्रणाली को अन्य देशों की तुलना में उच्च अंक नहीं मिलते हैं।
वास्तव में, वार्षिक मर्सर सीएफए इंस्टीट्यूट ग्लोबल पेंशन के अनुसार, 2024 में अमेरिका को सी+ ग्रेड मिला और 48 वैश्विक पेंशन प्रणालियों में से 29वें स्थान पर रहा। अनुक्रमणिकामंगलवार को जारी किया गया। इसमें सामाजिक सुरक्षा और 401(k) योजनाओं जैसे सेवानिवृत्ति निधि के सार्वजनिक और निजी दोनों स्रोतों का विश्लेषण किया गया।
एक समान अनुक्रमणिका नैटिक्सिस इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट द्वारा संकलित इस रिपोर्ट में अमेरिका को इस वर्ष 44 देशों में से 22वें स्थान पर रखा गया है। एक दशक पहले की तुलना में इसकी स्थिति में गिरावट आई है, जब यह 18वें स्थान पर था।
“मुझे लगता है [a C+ grade] एक ऐसी रेटिंग का वर्णन करेगा जहां सुधार की बहुत गुंजाइश है,” एक परामर्श फर्म मर्सर में वैश्विक सेवानिवृत्ति नेता क्रिस्टीन महोनी ने कहा।
मर्सर के अनुसार, नीदरलैंड पहले स्थान पर है, उसके बाद क्रमशः आइसलैंड, डेनमार्क और इज़राइल हैं, इन सभी को “ए” ग्रेड प्राप्त हुआ। सिंगापुर, ऑस्ट्रेलिया, फ़िनलैंड और नॉर्वे को B+ मिला।
चौदह देशों – चिली, स्वीडन, यूनाइटेड किंगडम, स्विट्जरलैंड, उरुग्वे, न्यूजीलैंड, बेल्जियम, मैक्सिको, कनाडा, आयरलैंड, फ्रांस, जर्मनी, क्रोएशिया और पुर्तगाल – को बी मिला।
बेशक, मर्सर रिपोर्ट के अनुसार, सेवानिवृत्ति प्रणालियाँ भिन्न होती हैं क्योंकि वे एक देश की अद्वितीय अर्थव्यवस्थाओं, सामाजिक और सांस्कृतिक मानदंडों, राजनीति और इतिहास को संबोधित करती हैं। हालाँकि, कुछ ऐसे लक्षण हैं जो आम तौर पर यह निर्धारित कर सकते हैं कि वृद्ध नागरिक आर्थिक रूप से कितना अच्छा प्रदर्शन करते हैं, रिपोर्ट में पाया गया है।
अमेरिकी प्रणाली को अक्सर तीन पैरों वाले स्टूल के रूप में जाना जाता है, जिसमें सामाजिक सुरक्षा, कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना और व्यक्तिगत बचत शामिल होती है।
महोनी ने कहा कि दुनिया में अमेरिका की कमजोर स्थिति का मुख्य कारण कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना तक पहुंच रखने वाले लोगों की हिस्सेदारी में बड़ा अंतर और सेवानिवृत्ति से पहले खातों से बचत के “रिसाव” के पर्याप्त अवसर हैं।
नियोक्ताओं को श्रमिकों को पेंशन या 401(k) योजना जैसी सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश करने की आवश्यकता नहीं है। लगभग 72% कर्मचारी निजी क्षेत्र में हैं पहुंच थी यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स के अनुसार, मार्च 2024 में एक तक, और लगभग आधे (53%) ने भाग लिया।
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“जिन लोगों के पास है [a plan]यह संभवतः औसतन बहुत अच्छा है, लेकिन आपके पास बहुत से लोग हैं जिनके पास कुछ भी नहीं है,” महोनी ने कहा।
इसके विपरीत, नीदरलैंड जैसे कुछ सर्वोच्च रैंक वाले देश “देश के सभी श्रमिकों को अनिवार्य रूप से कवर करते हैं,” मर्सर के वैश्विक परिभाषित लाभ खंड के नेता ग्राहम पीयर्स ने कहा।
पीयर्स ने बताया कि इसके अतिरिक्त, टॉप रेटेड देशों में आम तौर पर अमेरिका की तुलना में इस बात पर अधिक प्रतिबंध हैं कि नागरिक सेवानिवृत्ति से पहले कितनी नकदी निकाल सकते हैं।
उदाहरण के लिए, अमेरिकी कर्मचारी नौकरी बदलते समय अपनी 401(k) बचत निकाल सकते हैं।
लगभग 40% कर्मचारी नौकरी छोड़ देते हैं नकदी निकलना कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान के अनुसार, प्रत्येक वर्ष “समय से पहले”। एक अलग अकादमिक अध्ययन 2022 से 160,000 से अधिक अमेरिकी कर्मचारियों की जांच की गई जिन्होंने 2014 से 2016 तक अपनी नौकरी छोड़ दी, और वह मिल गया लगभग 41% ने अपने 401(k) में से कम से कम कुछ नकद निकाल लिया – और 85% ने अपना शेष पूरी तरह से ख़त्म कर दिया।
नियोक्ता भी हैं कानूनी रूप से नकदी निकालने की अनुमति दी गई छोटे 401(k) शेष और श्रमिकों को एक चेक भेजें।
हालांकि अमेरिका उन लोगों को अधिक लचीलेपन की पेशकश कर सकता है, जिन्हें आपात स्थिति के मामले में अपने धन का उपयोग करने की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, यह तथाकथित रिसाव बुढ़ापे में उनके पास उपलब्ध बचत की मात्रा को भी कम कर देता है, विशेषज्ञों ने कहा।
प्रूडेंशियल की निवेश प्रबंधन शाखा, पीजीआईएम में सेवानिवृत्ति अनुसंधान के प्रमुख डेविड ब्लैंचेट ने कहा, “यदि आप उन लोगों में से हैं जो नौकरी करते हैं, बचत दर कम है और रिसाव कम है, तो अपना खुद का सेवानिवृत्ति घोंसला बनाना मुश्किल हो जाता है।”
अधिकांश वृद्ध अमेरिकियों के लिए सामाजिक सुरक्षा को एक प्रमुख आय स्रोत माना जाता है, जो 65 वर्ष से अधिक उम्र की आबादी के एक महत्वपूर्ण हिस्से को उनकी सेवानिवृत्ति आय का अधिकांश हिस्सा प्रदान करता है।
उस समय तक, 65 और उससे अधिक उम्र के 10 में से 9 लोग प्राप्त कर रहे थे सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, 30 जून तक सामाजिक सुरक्षा लाभ।
ब्लैंचेट ने कहा, सामाजिक सुरक्षा लाभ आम तौर पर एक कर्मचारी के वेतन और कार्य इतिहास से जुड़े होते हैं। उदाहरण के लिए, राशि है आंकी एक कर्मचारी के 35 वर्षों का उच्चतम वेतन।
जबकि लाभ प्रगतिशील हैं, जिसका अर्थ है कि कम कमाई करने वाले आम तौर पर उच्च कमाई करने वालों की तुलना में अपने पूर्व-सेवानिवृत्ति वेतन का एक बड़ा हिस्सा बदलते हैं, सामाजिक सुरक्षा का न्यूनतम लाभ अन्य देशों की तुलना में कम है, जैसे स्कैंडिनेविया में, सार्वजनिक सेवानिवृत्ति कार्यक्रमों के साथ, ब्लैंचेट ने कहा।
“यह किसी सुरक्षा जाल से कम है,” उन्होंने कहा।
ब्लैंचेट ने कहा, “यह कहा जाना चाहिए कि सार्वजनिक पेंशन लाभ के रूप में, सभी सेवानिवृत्त लोगों के लिए न्यूनतम लाभ बढ़ाने से सभी अमेरिकियों के लिए सेवानिवृत्ति लचीलापन मजबूत होगा।”
उन्होंने कहा, नीति निर्माता इनमें से कुछ मुद्दों को हल करने का प्रयास कर रहे हैं।
उदाहरण के लिए, 17 राज्य स्थापित किया है जॉर्जटाउन यूनिवर्सिटी सेंटर फॉर रिटायरमेंट इनिशिएटिव्स के अनुसार, कवरेज अंतर को कम करने के लिए तथाकथित ऑटो-आईआरए कार्यक्रम।
इन कार्यक्रमों के लिए आम तौर पर उन नियोक्ताओं की आवश्यकता होती है जो कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश नहीं करते हैं ताकि श्रमिकों को राज्य योजना में स्वचालित रूप से नामांकित किया जा सके और पेरोल कटौती की सुविधा मिल सके।
एक हालिया संघीय कानून जिसे सिक्योर 2.0 के नाम से भी जाना जाता है विस्तारित पहलू सेवानिवृत्ति प्रणाली का. उदाहरण के लिए, इसने अधिक अंशकालिक श्रमिकों को 401(k) में भाग लेने के लिए पात्र बना दिया और नियोक्ताओं के लिए प्रस्थान करने वाले श्रमिकों के लिए शेष राशि को नकद करने के लिए डॉलर की सीमा बढ़ा दी।