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कई निवेशक अनजाने में एक महंगी गलती कर बैठते हैं जब अपना पैसा लुढकाते हुए 401(k) योजना से व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में जाना: अपना पैसा छोड़ना नकद में.
कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना से IRA में रोलओवर कुछ निश्चित मील के पत्थर तक पहुँचने के बाद आम बात है, जैसे कि नौकरी बदलना या सेवानिवृत्त होना। लगभग 5.7 मिलियन लोग लुढ़का नवीनतम आईआरएस डेटा के अनुसार, 2020 में आईआरए को कुल $618 बिलियन का निवेश प्राप्त हुआ।
हालांकि, कई निवेशक जो अपने पैसे को IRA में स्थानांतरित करते हैं, वे इसे निवेश करने के बजाय महीनों या वर्षों तक नकदी के रूप में रखते हैं – एक हालिया वैनगार्ड के अनुसार, यह कदम उनकी बचत को “नष्ट” कर देता है विश्लेषण.
वैनगार्ड के अनुसार, लगभग दो-तिहाई रोलओवर निवेशक अनजाने में नकदी रखते हैं: 68% को यह पता ही नहीं होता कि उनकी परिसंपत्तियों का निवेश किस प्रकार किया जा रहा है, जबकि 35% निवेशक नकदी जैसा निवेश पसंद करते हैं।
परिसंपत्ति प्रबंधक ने 556 निवेशकों का सर्वेक्षण किया, जिन्होंने 2023 में वैनगार्ड IRA में रोलओवर पूरा किया और जून 2024 तक उन परिसंपत्तियों को मनी मार्केट फंड में छोड़ दिया। (उत्तरदाता अपने रोलओवर को नकदी में रखने के लिए एक से अधिक कारण बता सकते हैं।)
वैनगार्ड में निवेशक व्यवहार अनुसंधान के प्रमुख एंडी रीड ने विश्लेषण में कहा, “आईआरए नकदी एक अरब डॉलर का अंधा स्थान है।”
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मैरीलैंड के केबिन जॉन में स्थित एक्सपीरियंसियल वेल्थ के संस्थापक और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फिलिप चाओ ने कहा, “यह चुनौतियों में से एक है: यह हमेशा नकदी में बदल जाता है।” “जब तक आप कुछ नहीं करते, तब तक यह नकदी में ही रहता है।”
वेनगार्ड के सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग 48% लोगों का (गलत तरीके से) यह मानना था कि उनका रोलओवर स्वचालित रूप से निवेशित हो गया था।
आपातकालीन निधि का निर्माण या जो अल्पकालिक जरूरतों के लिए बचत कर रहे हैं जैसे घर के लिए अग्रिम भुगतान.
लेकिन वित्तीय सलाहकारों के अनुसार, लंबी अवधि के लिए नकदी की बचत करना समस्याजनक हो सकता है।
निवेशकों को लग सकता है कि वे नकदी में बचत करके अपनी सेवानिवृत्ति बचत को शेयर और बांड बाजारों की सनक से बचा रहे हैं, लेकिन सलाहकार चेतावनी देते हैं कि वे संभवतः खुद को नुकसान पहुंचा रहे हैं।
नकदी पर ब्याज कई वर्षों तक मुद्रास्फीति के साथ बनाए रखने के लिए बहुत कम हो सकता है और संभवतः सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत जुटाने के लिए भी पर्याप्त नहीं होगा।
